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Cómo elegir el préstamo adaptado a tus necesidades

Escrito por juansan el 07/09/2017
Cuando solicita un préstamo u otro tipo de crédito, como una tarjeta de crédito, el prestamista tiene que decidir si prestar o no a usted. Los acreedores utilizan diferentes cosas para ayudarles a decidir si son o no un buen riesgo.

En esta página usted puede encontrar:

cómo se decide su calificación crediticia

qué información un acreedor puede encontrar sobre usted para ayudarles a decidir si prestarle

qué puede hacer si se le niega el crédito, incluyendo cómo corregir información incorrecta en su archivo de referencia de crédito

cómo obtener una copia de su archivo de referencia de crédito

cómo el fraude puede afectar su calificación crediticia

cómo obtener crédito si tienes una puntuación de crédito baja.

Para obtener más información sobre cómo obtener un préstamo u otro tipo de crédito, consulte Ayuda e información adicional .
Puntuacion de credito
Puntuación de crédito es un sistema utilizado por los acreedores para decidir cuánto de un riesgo es para prestar a usted. Cuando usted solicita crédito, llene un formulario de solicitud que le dice al prestamista muchas cosas sobre usted. Cada hecho acerca de usted se da puntos. Todos los puntos se suman para dar una puntuación. Cuanto más alto sea tu puntaje, más crédito mereces. Los acreedores establecen un nivel umbral para la puntuación de crédito. Si su puntaje está por debajo del umbral pueden decidir no prestarle o cobrarle más si aceptan prestar.

Diferentes prestamistas utilizan diferentes sistemas para calcular su puntaje. No le dirán cuál es su puntaje, pero si usted les pregunta, deben decirle qué agencia de referencia de crédito utilizaron para obtener la información sobre usted. A continuación, puede comprobar si la información que utilizan es correcta.

Debido a que los acreedores tienen diferentes sistemas para calcular las calificaciones de crédito, incluso si un acreedor te rechaza, es posible que no te lo rechacen los demás.

Usted puede ser capaz de mejorar su puntuación de crédito mediante la corrección de cualquier cosa que está mal en su archivo de referencia de crédito.

Qué información es guardada por las agencias de referencia de crédito
Las agencias de referencia crediticia son empresas a las que se les permite recopilar y mantener información sobre el endeudamiento y el comportamiento financiero de los consumidores. Cuando solicita un crédito rápido o un préstamo con ASNEF, firme un formulario de solicitud que le da al prestamista permiso para revisar la información de su archivo de referencia de crédito . Los prestamistas usan esta información para tomar decisiones sobre si prestar o no a usted. Si un prestamista rechaza su crédito después de revisar su archivo de referencia de créditos rápidos, debe decirle por qué se ha rechazado el crédito y le dará los detalles de la agencia de referencia de crédito que utilizó.

Hay tres agencias de referencia de créditos rápidos - Experian, Equifax y ASNEF. Todas las agencias de referencia de créditos rápidos guardan información sobre usted y un prestamista puede consultar a uno o más de ellos al tomar una decisión.

Las agencias de referencia de créditos rápidos guardan la siguiente información:

El rol electoral . Esto muestra las direcciones en las que se ha registrado para votar y las fechas en las que se registró

Registros públicos . Esto incluye sentencias judiciales, quiebras y en Inglaterra, Gales e Irlanda del Norte, IVAs, órdenes de alivio de deuda y órdenes de administración. En Escocia incluye decretos, órdenes de secuestro, programas de pago de deuda de DAS y escrituras de fideicomiso

Información de la cuenta . Esto muestra cómo ha gestionado sus cuentas existentes, como su cuenta bancaria y otros préstamos. Muestra a los prestamistas si usted ha hecho pagos a tiempo

Inicio de las recuperaciones . Esta es información de los miembros del Consejo de Prestamistas Hipotecarios sobre casas que han sido recuperadas

Asociaciones financieras . Esto muestra detalles de las personas con las que está conectado financieramente. Por ejemplo, incluye a las personas que ha solicitado conjuntamente con créditos rápidos o con quien tiene una cuenta conjunta con

Búsquedas anteriores . Esto muestra detalles de empresas y organizaciones que han examinado la información de su archivo en los últimos 12 meses

Direcciones enlazadas . Esto muestra cualquier dirección en la que haya vivido.

Si ha habido fraude en su contra, por ejemplo, si alguien ha utilizado su identidad, puede haber un marcador en contra de su nombre para protegerlo. Podrá ver esto en su archivo de créditos rápidos.

¿Por cuánto tiempo se mantienen las agencias de referencia de créditos rápidos
La información sobre usted generalmente se mantiene en su archivo durante seis años. Algún tipo de información puede ser retenida por más tiempo, por ejemplo, cuando un tribunal ha ordenado que una orden de restricción de bancarrota debe durar más de seis años.

Si la información se mantiene durante más tiempo de lo que se supone que es, puede pedir que se elimine.

En España, para obtener más información acerca de la bancarrota, véase Bancarrota.

Cómo obtener una copia de su archivo de referencia de créditos rápidos
Puede pedir una copia de su archivo de referencia de créditos rápidos de cualquiera de las agencias de referencia de crédito. Si se le ha negado el crédito, puede averiguar del acreedor qué agencia de referencia de crédito utilizó para tomar su decisión. Su archivo muestra sus datos personales, como su nombre y dirección, así como sus compromisos de créditos rápidos actuales y registros de pago.

Usted tiene que pagar una pequeña cuota de 2.00 euros para obtener su archivo de referencia de créditos rápidos. Esto se conoce como su informe de crédito estatutario y una agencia de referencia de créditos rápidos debe proporcionar a usted si lo pide.

Las agencias de referencia de créditos rápidos pueden ofrecer otros servicios más caros donde se le envía una copia de su archivo de referencia de crédito sobre una base regular. Si está pensando en inscribirse en este tipo de servicio, asegúrese de leer los detalles sobre lo que proporcionará y compruebe que es lo que desea antes de aceptarlo.

Qué hacer si la información de un archivo de referencia de créditos rápidos es incorrecta
Si piensa que cualquier información contenida en su archivo de referencia de créditos rápidos es incorrecta, puede escribir a las agencias de referencia de crédito y pedir que se cambie. Pero usted no puede pedir que algo se cambie sólo porque usted no quiere que los prestamistas lo vean.

También puede agregar información adicional sobre su situación. Por ejemplo, puede agregar información si ha tenido una deuda anterior pero ahora la ha pagado. Esto se denomina notificación de corrección . Esto podría ayudarle si solicita créditos rápidos en el futuro.

¿Puede el fraude afectar su calificación crediticia?
Cuando los prestamistas buscan su archivo de referencia de créditos rápidos, pueden encontrar una advertencia en contra de su nombre si alguien ha utilizado sus datos financieros o personales de una manera fraudulenta. Por ejemplo, puede haber una advertencia si alguien ha utilizado su nombre para solicitar créditos rápidos o falsificar su firma.

También podría haber una advertencia contra su nombre si ha hecho algo fraudulento.

Para poder ver esta advertencia, el prestamista debe ser miembro de ASNEF. Se trata de un servicio de prevención del fraude utilizado por las compañías financieras y las autoridades públicas para compartir información sobre la actividad fraudulenta. ASNEF no es una agencia de referencia de créditos rápidos. La información que proporciona sólo se utiliza para prevenir el fraude y no tomar decisiones de préstamo.

Si hay una advertencia en contra de su nombre, significa que el prestamista necesita realizar más verificaciones antes de aceptar su solicitud. Esto puede incluir solicitarle que proporcione evidencia adicional de su identidad para confirmar quién es usted. Aunque esto puede retrasar su aplicación y causar inconvenientes, se hace para asegurarse de que no terminan siendo perseguidos por dinero que no debe.
¿Cómo sabrás sobre una advertencia de ASNEF?
Si hay una advertencia ASNEF en contra de su nombre, podrá ver esto en su archivo de créditos rápidos. Si usted es una víctima inocente de fraude, los miembros de ASNEF también deben enviarle una carta diciéndole que hay una advertencia de ASNEF en contra de su nombre.

Un Miembro de ASNEF no puede rechazar una solicitud o cancelar un servicio que está recibiendo, tal como un acuerdo de sobregiro, simplemente porque hay una advertencia en su archivo de referencia de crédito. Deben hacer más preguntas para confirmar sus datos personales antes de tomar una decisión.

Usted puede obtener consejos e información útil de ASNEF sobre cómo evitar el robo de identidad y qué hacer si usted es una víctima de la misma.
¿Puede obtener créditos rápidos si tiene una puntuación de crédito baja?
Si usted tiene una puntuación de crédito baja, un prestamista puede pedir un garante . Un garante es una segunda persona que firma un contrato de créditos rápidos para decir que le devolverá el dinero si no lo hace. Esto puede ser una forma en que puede pedir prestado dinero o obtener créditos rápidos cuando por su cuenta no puede ser capaz de hacerlo.

Si está utilizando un garante para pedir prestado, también tendrá que dar información sobre sus datos personales para que el acreedor puede comprobar que son dignos de créditos rápidos. Trate de elegir un garante que es probable que tenga una buena puntuación de créditos rápidos.

El garante es responsable de pagar el dinero si no lo hace y ellos tienen los mismos derechos que usted bajo el contrato de créditos rápidos. Por ejemplo, el garante debe obtener la misma información antes y después de firmar un acuerdo.

Si está pensando en aceptar ser un garante para otra persona, asegúrese de entender lo que está aceptando. Lea todas las letras pequeñas del acuerdo antes de firmarlo.

Para obtener más información acerca de sus derechos al firmar un contrato de créditos rápidos, consulte Sus derechos cuando contrate préstamos .

Qué puede hacer si se le niega el crédito rápido
Si se le niega el crédito, puede ser capaz de hacer una de varias cosas.

Mira otras formas de recaudar dinero
Si usted está teniendo problemas con sus gastos, es posible que pueda  obtener ayuda con sus facturas. También puede  utilizar nuestra herramienta de presupuesto  para ver exactamente dónde va su dinero cada mes.
Si necesita dinero por una razón en particular que no puede prescindir, puede haber otras maneras en que puede recaudar dinero:  compruebe si puede obtener ayuda adicional si está en los beneficios o si sus beneficios se han detenido .

Si usted está en una renta baja y está luchando para permitirse un artículo esencial, tal como un refrigerador o una lavadora, usted puede poder conseguir la ayuda de una caridad u otra organización que ayude a gente.

Usted puede obtener ayuda para solicitar a una organización benéfica de un asesor en un servicio al ciudadano. Para buscar detalles de su ASNEF más cercano, incluyendo aquellos que pueden dar consejos por correo electrónico, haga clic en crédito más cercano .
Limpie su archivo de referencia de créditos rápidos
Revise su archivo de referencia de créditos rápidos antes de solicitar créditos rápidos o un préstamo con ASNEF para que sepa si hay hechos sobre usted que puedan afectar su puntaje de crédito. Los hechos que podrían afectar su calificación crediticia incluyen juicios de la corte o un historial de pago pobre. Obtenga cualquier información incorrecta modificada o eliminada y agregue un aviso de corrección para explicar cualquier circunstancia especial.
Solicitar a otros prestamistas
Es necesario tener en cuenta que si se aplican a muchos prestamistas esto dejará un rastro en su archivo de referencia de crédito. Esto puede afectar su puntaje de crédito, ya que los prestamistas pueden pensar que ya tienen un montón de préstamos o han sido rechazados por otros acreedores.

Si le resulta difícil pedir prestado a prestamistas convencionales como bancos y compañías de créditos rápidos, compruebe si hay una cooperativa de ahorro y crédito en su área. Cuidado con los préstamos de los prestamistas ilegales.

Para obtener más información acerca de las cooperativas de ahorro y créditos rápidos y los prestamistas, vea Tipos de préstamos.
Más ayuda e información
Para obtener más información sobre el préstamo de dinero y obtener créditos rápidos, vea Obtención de préstamos .

También puede encontrar la siguiente información útil del comparador de créditos rápidos Creditosrapidos10min:

Bancos y sociedades de construcción

Ayuda con el presupuesto

Ayuda con la deuda

El Servicio de Asesoría Monetaria
Creditosrapidos10min es un servicio gratuito e independiente para comparar y solicitar créditos rápidos. Su sitio web tiene mucha información útil sobre el préstamo y la gestión de su dinero.

Ir a su sitio web para obtener más información acerca de:

tarjetas y préstamos

si las cosas van mal

ir de compras

sugerencias y sugerencias para administrar su dinero

Escuchando: Consejos

Viendo: Entidades financieras

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